Translation of the Insurance Act 2015

Новый английский Закон о страховании был принят парламентом Великобритании и получил королевское одобрение 12 февраля 2015 г. (далее также «Закон 2015 г.»). Закон 2015 г. вступил в силу 12 августа 2016 г. и завершил самую значительную реформу английского страхового права за предшествующие 100 лет его развития. Проект Закона о страховании был подготовлен Комиссиями по реформе законодательства Англии и Шотландии (the English and Scottish Law Commissions) в период с 2006 по 2014 г.

Подавляющая часть норм Закона 2015 г. применяется ко всем договорам потребительского и непотребительского страхования, подчиненным английскому праву и заключенным после 12 августа 2016 г. Закон о страховании также применяется ко всем изменениям договоров потребительского и непотребительского страхования, согласованным сторонами после 12 августа 2016 г. Важные дополнения в Закон о страховании 2015 г. были внесены английским законом о предпринимательской деятельности (the Enterprise Act) 2016 г.

Закон о страховании 2015 г. включает в себя новые для английского страхового законодательства нормы (1) об обязанности страхователя «честно представить риск» страховщику (duty of “fair presentation of the risk”), (2) о средствах правовой защиты страховщика в случаях нарушения указанной обязанности страхователем (remedies for breach of duty of fair presentation), (3) о страховых гарантиях (warranties) и запрете т.н. «оговорок об основании договора» (basis of contract clauses), (4) о мошеннических требованиях, (5) о запрете расторжения договоров страхования со ссылкой на несоблюдение «наивысшей добросовестности» (utmost good faith), (6) о возможности заключения соглашений, отступающих от требований Закона 2015 г. (contracting out), (7) о подразумеваемой обязанности страховщика выплатить страховое возмещение в течение разумного времени (implied term relating to payment of claims within reasonable time) и (8) о средствах правовой защиты страхователя в тех случаях, когда страховщик допустил просрочку в выплате страхового возмещения (remedies for late payment of claims).

Некоторые общие соображения в связи с реформой английского страхового законодательства были высказаны автором в предыдущей статье, которая опубликована в журнале «Морское право» № 3 за 2021 г.

Настоящий перевод английского Закона о страховании 2015 г. сделан по тексту оригинала, опубликованному на интернет-сайте британского правительства https://www.legislation.gov.uk/ukpga/2015/4/contents (по состоянию на 06.12.2021), с теми дополнениями, которые были внесены в него статьями 28 и 29 английского Закона о предпринимательской деятельности 2016 г. (см. раздел 4, ст. 13А и 14А Закона о страховании 2015 г.).

Для полноты отражения правового регулирования к настоящему переводу Закона о страховании 2015 г. также прилагается перевод ст. 5А английского Закона об исковой давности 1980 г., которая была внесена статьей 30 английского Закона о предпринимательской деятельности. Статья 5A Закона об исковой давности 1980 г. устанавливает годичный срок давности по искам страхователей о возмещении убытков вследствие просрочки оплаты страховых требований страховщиками.

Кроме этого, к настоящему переводу Закона о страховании 2015 г. прилагается перевод ст. 1 английского Закона о потребительском страховании (раскрытие информации и заявления) 2012 г., которая содержит определение термина «договор потребительского страхования» (consumer insurance contract). Значение этого термина для договоров непотребительского страхования (которые чаще встречаются в торговом мореплавании) раскрывается в ст. 1 Закона о страховании 2015 г., согласно которой термин «договор непотребительского страхования» означает договор страхования, не являющийся договором потребительского страхования. ■

ЗАКОН О СТРАХОВАНИИ 2015 г.

2015 ГЛАВА 4

Закон для введения новых правил о договорах страхования; для внесения изменений в Закон о третьих лицах (права против страховщиков) 2010 г. в отношении застрахованных лиц, к которым применяется указанный Закон; а также для связанных с этим целей.

[12 февраля 2015 г.]

Её Превосходнейшим Величеством Королевой по совету и с согласия духовных и светских лордов и общин, собранных в настоящем Парламенте, и властью последнего принимается [закон] следующего содержания:

РАЗДЕЛ 1. ДОГОВОРЫ СТРАХОВАНИЯ: ОСНОВНЫЕ ОПРЕДЕЛЕНИЯ

1. Договоры страхования: основные определения

В настоящем Законе (за исключением Раздела 6):

термин «договор потребительского страхования» имеет такое же значение, как и в Законе о потребительском страховании (раскрытие информации и заявления) 2012 г.¹; термин «договор непотребительского страхования» означает договор страхования, не являющийся договором потребительского страхования; термин «страхователь» означает сторону договора страхования, которая является страхователем по договору или была бы таковым, если бы договор был заключен; термин «страховщик» означает сторону договора страхования, которая является страховщиком по договору или была бы таковым, если бы договор был заключен; термин «обязанность честно представить риск» означает обязанность, установленную статьей 3(1).

РАЗДЕЛ 2. ОБЯЗАННОСТЬ ЧЕСТНО ПРЕДСТАВИТЬ РИСК

2. Применение и толкование

(1) Настоящий Раздел применяется только к договорам непотребительского страхования.

(2) Настоящий Раздел применяется в отношении изменений договоров непотребительского страхования так же, как он применяется к самим договорам, однако:

(а) указания на риск следует считать указаниями на изменения риска, имеющие значение для предлагаемого изменения договора; а

(b) указания на договор страхования означают изменение договора.

3. Обязанность честно представить риск

(1) До заключения договора страхования страхователь обязан сделать честное представление риска страховщику.

(2) Обязанность, возложенная частью (1), именуется в настоящем Законе «обязанностью честно представить риск».

(3) Честным представлением риска является представление:

(a) которое совершает раскрытие [информации] согласно требованиям части (4);

(b) которое совершает указанное раскрытие таким образом, который являлся бы разумно ясным и понятным для предусмотрительного страховщика; и

(c) в котором каждое существенное заявление о каком-либо факте является правильным по существу, а каждое существенное заявление по вопросу ожидания или предположения сделано добросовестно.

(4) Раскрытием, которое требуется [по настоящему Закону], за исключением случаев, указанных в части (5), является:

(a) раскрытие каждого существенного обстоятельства, о котором страхователь знает или должен знать, либо

(b) при несовершении такового – раскрытие, которое дает страховщику информацию, достаточную для того, чтобы обратить внимание предусмотрительного страховщика на то, что ему необходимо сделать дополнительные запросы для цели выявления таких существенных обстоятельств.

(5) При отсутствии запроса часть (4) не требует, чтобы страхователь раскрыл какое-либо обстоятельство, если:

(а) оно уменьшает риск; (b) страховщик знает о нем; (c) страховщик должен знать о нем; (d) презюмируется, что страховщик знает о нем; или

(e) оно является чем-то, в отношении чего страховщик отказывается от права на получение информации.

(6) Статьи 4–6 также устанавливают правила об осведомленности страхователя и страховщика, а статья 7 включает в себя дополнительные правила.

4. Осведомленность страхователя

(1) Настоящая статья устанавливает, что страхователь знает или должен знать для целей статьи 3(4)(а).

(2) Страхователь, который является физическим лицом, знает только:

(а) то, что известно этому физическому лицу; и (b) то, что известно одному или нескольким физическим лицам, которые отвечают за страхование страхователя.

(3) Страхователь, не являющийся физическим лицом, знает только то, что известно одному или нескольким физическим лицам, которые:

(а) являются частью старшего звена управления страхователя; либо

(b) отвечают за страхование страхователя. (4) Страхователь в силу части (2)(b) или (3)(b)

не считается знающим конфиденциальную информацию, известную физическому лицу, если:

(а) такое физическое лицо является агентом или работником агента страхователя; и

(b) информация была получена агентом страхователя (или работником этого агента) через деловые отношения с лицом, которое не связано с договором страхования.

(5) Для целей части (4) лицами, связанными с договором страхования, являются:

(а) страхователь и любые другие лица, которым предоставлено покрытие договором, а также

(b) если договор перестрахует риски, покрытые другим договором, – лица, которые (согласно этой части настоящей статьи) связаны с этим другим договором.

(6) Независимо от того, является он физическим лицом или нет, страхователь должен знать то, что должно было быть разумно обнаружено посредством разумного поиска информации, доступной для страхователя (независимо от того, ведется поиск путем запроса или каким-либо иным способом).

(7) В части (6) термин «информация» включает в себя информацию, хранящуюся в организации страхователя или у любого иного лица (такого как агент страхователя или лицо, для которого договором страхования предоставлено покрытие).

(8) Для целей настоящей статьи:

(а) термин «работник» в отношении агента страхователя включает в себя любое физическое лицо, работающее на агента, независимо от того, в каком качестве это физическое лицо действует;

(b) физическое лицо является ответственным за страхование страхователя, если это физическое лицо участвует от имени страхователя в процессе получения страхования [для] страхователя (независимо от того, действует такое физическое лицо в качестве работника или агента страхователя, в качестве работника агента страхователя или в каком-либо ином качестве); и

(с) термин «старшее звено управления» означает тех физических лиц, которые играют значительную роль в принятии решений о том, как должна управляться или быть организована деятельность страхователя.

5. Осведомленность страховщика

(1) Для целей статьи 3(5)(b) страховщик знает что-либо только в том случае, если это известно одному или нескольким физическим лицам, которые участвуют от имени страховщика в решении вопроса о том, принимает ли он риск на страхование, и, если да, то на каких условиях (независимо от того, действует такое физическое лицо в качестве работника или агента страховщика, в качестве работника агента страховщика или в каком-либо ином качестве).

(2) Для целей статьи 3(5)(с) страховщик должен знать что-то только в том случае, если:

(а) работник или агент страховщика знает это и должен был разумно передать соответствующую информацию физическому лицу, указанному в части (1); или

(b) соответствующая информация хранится у страховщика и она легко доступна физическому лицу, указанному в части (1).

(3) Для целей статьи 3(5)(d) презюмируется, что страховщик знает:

(а) вопросы, которые являются общеизвестными; а также

(b) вопросы, знание которых было бы разумно ожидать от страховщика, предлагающего страхование данного вида для страхователей в рассматриваемой сфере деятельности при обычном ходе ведения дел.

6. Осведомленность: общие положения

(1) Для целей статей 3–5 указания на знание физического лица включают не только фактическую осведомленность, но также и обстоятельства, о которых такое физическое лицо подозревало и о которых у такого физического лица имелась бы осведомленность, если бы оно намеренно не воздержалось от их подтверждения или получения информации о них.

(2) Ничто в настоящем Разделе не влияет на действие любой нормы права, в соответствии с которой осведомленность об обмане, совершенном физическим лицом («Ф») в отношении страхователя либо в отношении страховщика, не должна вменяться (соответственно) страхователю или страховщику, если:

(а) в тех случаях, когда обман совершен в отношении страхователя, Ф является любым из физических лиц, указанных в статье 4(2)(b) или (3); или

(b) в тех случаях, когда обман совершен в отношении страховщика, Ф является любым из физических лиц, указанных в статье 5(1).

7. Дополнительные правила

(1) Не требуется, чтобы честное представление риска содержалось только в одном документе или устном заявлении.

(2) Термин «обстоятельство» включает любое сообщение, сделанное страховщику, или информацию, полученную страховщиком.

(3) Обстоятельство или заявление является существенным, если оно повлияет на суждение предусмотрительного страховщика при решении вопроса о том, принимает ли он риск на страхование и, если да, то на каких условиях.

(4) Примерами того, что может быть существенным, являются:

(а) особые или необычные факты, имеющие отношение к риску;

(b) любые конкретные опасения, которые привели страхователя к тому, чтобы искать страховое покрытие для риска;

(с) всё, что лица, имеющие отношение к данному виду страхования и данной сфере деятельности, как правило, считали бы вопросом, который должен быть отражен в честном представлении риска данной категории.

(5) Существенное заявление является правильным по существу, если предусмотрительный страховщик не посчитает существенным отличие между тем, что заявлено, и тем, что действительно правильно.

(6) Заявление может быть отозвано или исправлено до момента заключения договора.

8. Средства правовой защиты

(1) Страховщик имеет средство правовой защиты против страхователя при нарушении обязанности честно представить риск только в том случае, если страховщик докажет, что, если бы не это нарушение, страховщик:

(а) не заключил бы договор страхования вообще; или

(b) сделал бы это на других условиях. (2) Средства правовой защиты указаны в Приложении 1.

(3) Нарушение, при котором у страховщика имеется средство правовой защиты против страхователя, именуется в настоящем законе «квалифицирующим нарушением».

(4) Квалифицирующее нарушение может быть: (а) умышленным или совершенным по грубой неосторожности; либо

(b) не являться ни умышленным, ни совершенным по грубой неосторожности.

(5) Квалифицирующее нарушение является умышленным или совершенным по грубой неосторожности, если страхователь:

(а) знал, что он нарушает обязанность честно представить риск; или

(b) относился безразлично к тому, нарушает или нет он эту обязанность.

(6) Страховщик должен доказать, что квалифицирующее нарушение было умышленным или совершенным по грубой неосторожности.

РАЗДЕЛ 3. СТРАХОВЫЕ ГАРАНТИИ И ИНЫЕ УСЛОВИЯ

9. Страховые гарантии и заявления

(1) Настоящая статья применяется к заявлениям, сделанным страхователем в связи с:

(а) предложенным договором непотребительского страхования; или

(b) предложенным изменением договора непотребительского страхования.

(2) Такое заявление не может быть преобразовано в гарантию при помощи какого-либо положения договора непотребительского страхования (или условий его изменения) или какого-либо другого договора (и независимо от того, делается это объявлением, что заявление формирует основание договора, или как-то иначе).

10. Нарушение гарантии

(1) Любая норма права (прямо выраженная или подразумеваемая), устанавливающая, что нарушение гарантии по договору страхования влечет освобождение страховщика от ответственности по договору, настоящим отменяется.

(2) Страховщик не несет ответственности по договору страхования в отношении любого убытка, который возник или может быть отнесен на какое-либо событие, происшедшее после того, как гарантия (прямо выраженная или подразумеваемая) в договоре была нарушена, но до того, как такое нарушение было устранено.

(3) Однако часть (2) настоящей статьи не применяется, если:

(а) из-за изменения обстоятельств гарантия прекращает быть применимой к обстоятельствам договора;

(b) выполнение гарантии стало противоправным в силу какой-либо впоследствии установленной нормы права; либо

(с) страхователь отказывается от права ссылаться на нарушение гарантии.

(4) Часть (2) настоящей статьи не затрагивает ответственность страховщика в отношении убытков, которые возникли или могут быть отнесены на какое-либо событие, происшедшее:

(а) до нарушения гарантии; или (b) если нарушение может быть устранено – после того, как оно было устранено.

(5) Для целей настоящей статьи нарушение гарантии должно считаться устраненным:

(а) в случае, подпадающем под действие части (6) настоящей статьи, – если риск, к которому относится гарантия, позднее становится по существу таким же, как и тот, который изначально предполагался сторонами.

(b) в любом другом случае – если страхователь прекращает нарушение гарантии.

(6) Ситуация подпадает под действие данной части настоящей статьи, если:

(а) гарантия требует, что к какому-либо определимому времени что-то должно быть сделано (или не сделано), или какое-либо условие должно быть выполнено, или какое-либо положение вещей должно (или не должно) существовать; и

(b) это требование не соблюдено. (7) В Законе о морском страховании 1906 г.: (а) в части (3) статьи 33 (сущность гарантии)

второе предложение утрачивает силу;

(b) статья 34 (когда нарушение гарантии допустимо) утрачивает силу.

11. Условия, не имеющие значения для фактического убытка

(1) Настоящая статья применяется к условию (прямо выраженному или подразумеваемому) договора страхования, отличному от условия, которое определяет риск в целом, если его соблюдение приведет к уменьшению риска возникновения одного или нескольких из нижеперечисленных [убытков]:

(а) убытка какого-либо определенного вида; (b) убытка в каком-либо определенном месте; (с) убытка в какой-либо определенный момент времени.

(2) Если убыток возникает и указанное условие не соблюдено, страховщик не может ссылаться на такое несоблюдение для того, чтобы исключить, ограничить или освободиться от своей ответственности по договору за убыток, если страхователь соблюдает требования части (3).

(3) Страхователь соблюдает требования данной части настоящей статьи, если докажет, что несоблюдение указанного условия не могло увеличить риск убытка, который фактически возник при тех обстоятельствах, в которых он возник.

(4) Настоящая статья может применяться в дополнение к статье 10.

РАЗДЕЛ 4. МОШЕННИЧЕСКИЕ ТРЕБОВАНИЯ

12. Средства правовой защиты от мошеннических требований

(1) Если страхователь заявляет мошенническое требование по договору страхования:

(а) страховщик не обязан оплачивать такое требование;

(b) страховщик может взыскать со страхователя любые суммы, выплаченные страховщиком страхователю в отношении такого требования; а также

(с) в дополнение к этому страховщик может посредством подачи нотиса страхователю считать договор страхования прекратившимся с момента мошеннического действия.

(2) Если страховщик действительно считает договор прекратившимся:

(а) он может отказаться от всей ответственности перед страхователем по этому договору в отношении имеющего значение события, которое возникло после момента мошеннического действия; а также

(b) он не обязан возвращать какие-либо из уплаченных по договору страховых премий.

(3) То, что договор считается прекратившимся согласно настоящей статье, не затрагивает права и обязанности сторон договора в отношении имеющего значение события, которое произошло до момента мошеннического действия.

(4) В частях (2)(а) и (3) настоящей статьи термин «имеющее значение событие» означает любое событие, создающее основание для ответственности страховщика по договору (и включает, например, возникновение убытка, заявление требования или уведомление о потенциальном требовании, в зависимости от того, как написан договор).

13. Средства правовой защиты против мошеннических требований: групповое страхование

(1) Настоящая статья применяется в тех случаях, когда:

(а) договор страхования заключен с лицом («А»);

(b) договор предусматривает страховое покрытие для одного или нескольких других лиц, которые не являются сторонами договора («лица С»), независимо от того, предусматривает или нет он также страховое покрытие какого-либо рода для А или иной застрахованной стороны, и

(с) мошенническое требование заявлено по договору одним из лиц С или от его имени («CF»).

(2) Статья 12 применяется в отношении требования, как если бы страховое покрытие, предусмотренное для СF, было предусмотрено отдельным договором страхования между страховщиком и СF в качестве страхователя; и, соответственно:

(а) указанные в статье 12 права страховщика могут осуществляться только в отношении страхового покрытия, предусмотренного для СF; и

(b) осуществление какого-либо из этих прав не затрагивает страховое покрытие, предусмотренное по договору для еще какого-либо лица.

(3) При ее применении в соответствии с частью (2) настоящей статьи статья 12 действует с учетом приведенных ниже изменений:

(а) первое упоминание термина «страхователь» в части (1)(b) указанной статьи в отношении любой конкретной суммы, выплаченной страховщиком, означает указание на того из лиц А и СF, которому страховщик выплатил эту сумму; однако, если сумма была выплачена лицу А и передана СF, этот термин является указанием на СF;

(b) второе упоминание термина «страхователь» в части (1)(b) является указанием на А или СF;

(с) упоминание термина «страхователь» в части (1)(с) является указанием на СF и А;

(d) указание в части 2(b) на премии, уплаченные по договору, означает премии, уплаченные в отношении страхового покрытия для СF.

РАЗДЕЛ 4А¹. ПРОСРОЧКА В ОПЛАТЕ ТРЕБОВАНИЙ

13А. Подразумеваемое условие об оплате требований

(1) Подразумеваемым условием каждого договора страхования является [правило о том], что, если страхователь заявляет требование по договору, страховщик обязан уплатить любые суммы, которые подлежат уплате в отношении такого требования, в течение разумного времени.

(2) Разумное время включает разумное время для того, чтобы расследовать и определить размер требования.

(3) Что является разумным, будет зависеть от всех имеющих значение обстоятельств, однако нижеуказанное является примерами того, что может потребоваться принять во внимание:

(а) вид страхования; (b) размер и сложность заявленного требования;

(с) соблюдение любых имеющих значение законодательных или нормативных правил либо руководств;

(d) факторы, которые находятся вне контроля страховщика.

(4) Если страховщик докажет, что имелись разумные основания для оспаривания требования (будь то в отношении размера какой-либо подлежащей уплате суммы или в отношении вопроса, подлежит ли вообще что-либо уплате):

(а) страховщик не нарушает условие, подразумеваемое согласно части (1), в силу только лишь неоплаты требования (или соответствующей его части), пока продолжается спор; но

(b) поведение страховщика при рассмотрении такого требования может быть фактором, имеющим значение при принятии решения, было ли такое условие нарушено и, если было, то когда.

(5) Средства правовой защиты (например, взыскание убытков), доступные при нарушении условия, подразумеваемого согласно части (1), применяются в дополнение и отделимы от:

(а) любого права на принудительное взыскание подлежащих уплате сумм;

(b) любого права на проценты по таким суммам (будь то на основании договора, иного правового акта, по усмотрению суда или на каком-либо ином основании).

РАЗДЕЛ 5. ДОБРОСОВЕСТНОСТЬ И СОГЛАШЕНИЯ ОБ ИСКЛЮЧЕНИИ

Добросовестность

14. Добросовестность

(1) Любая норма права, разрешающая стороне договора страхования расторгнуть договор на том основании, что наивысшая добросовестность не была соблюдена другой стороной, настоящим отменяется.

(2) Любая норма права, устанавливающая, что договор страхования является договором, основанным на наивысшей добросовестности, настоящим изменяется настолько, насколько это требуется в силу положений настоящего Закона и Закона о потребительском страховании (раскрытие информации и заявления) 2012 г.

(3) Соответственно:

(а) в статье 17 Закона о морском страховании 1906 г. (договоры морского страхования являются договорами, основанными на наивысшей добросовестности) положения, начинающиеся со слова «и», утрачивают силу; и

(b) применение указанной статьи (измененной означенным образом) должно осуществляться с учетом положений настоящего Закона и Закона о потребительском страховании (раскрытие информации и заявления) 2012 г.

(4) В статье 2 (правила о раскрытии информации и заявлениях до заключения или изменения договора) Закона о потребительском страховании (раскрытие информации и заявления) 2012 г. часть (5) утрачивает силу.

Соглашения об исключении

15. Соглашения об исключении: договоры потребительского страхования

(1) Условие договора потребительского страхования или любого иного договора, которое ставит потребителя в худшее положение в отношении любого из вопросов, предусмотренных в разделе 3 или 4 настоящего Закона, по сравнению с тем, в котором потребитель находился бы в силу положений упомянутых Разделов (насколько это относится к договорам потребительского страхования), в указанной части является ничтожным.

(2) В части (1) настоящей статьи указания на договор включают изменение [договора].

(3) Эта статья не применяется в отношении договора об урегулировании требований, вытекающих из договора потребительского страхования.

16. Соглашения об исключении: договоры непотребительского страхования

(1) Условие договора непотребительского страхования или любого иного договора, которое ставит страхователя в худшее положение в отношении заявлений, к которым применяется статья 9, по сравнению с тем, в котором страхователь находился бы в силу упомянутой статьи, в указанной части является ничтожным.

(2) Условие договора непотребительского страхования или любого иного договора, которое ставит страхователя в худшее положение в отношении любых других вопросов, предусмотренных в разделах 2, 3 или 4 настоящего Закона, по сравнению с тем, в котором страхователь находился бы в силу правил упомянутых разделов (поскольку это относится к непотребительскому страхованию), в указанной части является ничтожным, за исключением тех случаев, когда в отношении такого условия соблюдены требования статьи 17.

(3) В настоящей cтатье указания на договор включают изменение [договора].

(4) Настоящая статья не применяется в отношении договора об урегулировании требований, вытекающих из договора непотребительского страхования.

16А¹. Соглашения об исключении применения подразумеваемого условия об оплате требований: потребительские и непотребительские договоры страхования

(1) Условие потребительского договора страхования или любого иного договора, которое ставит потребителя в худшее положение в отношении какого-либо из вопросов, предусмотренных статьей 13А, по сравнению с тем, в котором потребитель находился бы в силу норм упомянутой статьи (насколько это относится к договорам потребительского страхования), в указанной части является ничтожным.

(2) Условие непотребительского договора страхования или любого иного договора, которое ставит страхователя в худшее положение в отношении умышленного или совершенного по грубой неосторожности нарушения условия, подразумеваемого в силу статьи 13А, по сравнению с тем, в котором страхователь находился бы в силу упомянутой статьи, в указанной части является ничтожным.

(3) Для целей части (2) настоящей статьи нарушение является умышленным или совершенным по грубой неосторожности, если страховщик:

(а) знал, что допустил нарушение; либо (b) относился безразлично к тому, допустил он нарушение или нет.

(4) Условие договора непотребительского страхования или любого иного договора, которое ставит страхователя в худшее положение в отношении какого-либо из иных вопросов, предусмотренных в статье 13А, по сравнению с тем, в котором страхователь находился бы в силу норм упомянутой статьи (насколько это относится к договорам непотребительского страхования), в указанной части является ничтожным, за исключением тех случаев, когда в отношении такого условия соблюдены требования статьи 17.

(5) В настоящей статье указания на договор включают изменение договора.

(6) Настоящая статья не применяется в отношении договора об урегулировании требования, вытекающего из договора страхования.

17. Требования транспарентности

(1) В настоящей статье термин «невыгодное условие» означает такое условие, которое упомянуто в статье 16(2) или статье 16А(4)¹.

(2) Страховщик должен принять достаточные меры, чтобы представить невыгодное условие вниманию страхователя до заключения договора или согласования изменения [в договоре].

(3) Невыгодное условие должно быть ясным и недвусмысленным в том, что касается его последствий.

(4) При определении того, соблюдены ли требования частей (2) и (3) настоящей статьи, следует принимать во внимание характерные черты застрахованных лиц данной категории, а также обстоятельства сделки.

(5) Страхователь не может ссылаться на какое-либо невыполнение требований части (2) настоящей статьи, допущенное на стороне страховщика, если страхователь (или его агент) имел фактическую осведомленность о невыгодном условии, когда был заключен договор или согласовано его изменение.

18. Соглашения об исключении: групповое страхование

(1) Настоящая статья применяется к договору страхования, указанному в статье 13(1)(а); и в настоящей статье:

термины «А» и «лица С» имеют то же значение, что и в статье 13, термин «потребитель С» означает лицо, которое является одним из лиц С, в случаях, когда страховое покрытие, предоставленное договором этому лицу, являлось бы договором потребительского страхования, если бы он был заключен этим лицом, а не лицом А; и термин «лицо С, которое не является потребителем» означает любое из лиц С, которое не является потребителем С.

(2) Условие договора страхования или любого иного договора, которое ставит потребителя С в худшее положение в отношении любых вопросов, урегулированных в статье 13 настоящего Закона, по сравнению с тем, в котором такое лицо находилось бы в силу положений упомянутой статьи, в указанной части является ничтожным.

(3) Условие договора страхования или любого иного договора, которое ставит лицо С, не являющееся потребителем, в худшее положение в отношении любых вопросов, урегулированных в статье 13 настоящего Закона, по сравнению с тем, в котором такое лицо находилось бы в силу упомянутой статьи, в указанной части является ничтожным, за исключением тех случаев, когда в отношении такого условия соблюдены требования статьи 17.

(4) Статья 17 применяется в отношении такого условия так же, как она применяется к условию, упомянутому в статье 16(2) настоящего Закона, и при этом указание на страхователя означает указание на лицо А, а не на лицо С, которое не является потребителем.

(5) В настоящей статье указания на договор включают изменение [договора].

(6) Настоящая статья не применяется в отношении договора об урегулировании требования, вытекающего из договора страхования, к которому применяется настоящая статья.

РАЗДЕЛ 6. ИЗМЕНЕНИЯ В ЗАКОНЕ О ПРАВАХ ТРЕТЬИХ ЛИЦ (ПРАВАХ ПРОТИВ СТРАХОВЩИКОВ) 2010 г.

19. Полномочие изменить значение термина «соответствующее лицо» для целей Закона 2010 г.

Статья 19 (полномочие изменить положения статей 4–6 Закона) в Законе о третьих лицах (права против страховщиков) 2010 г. заменяется следующими положениями:

«19. Полномочие изменить значение термина „соответствующее лицо“

(1) Государственный Секретарь своими постановлениями может установить нормы, расширяющие или ограничивающие перечень обстоятельств, при которых лицо считается „соответствующим лицом“ для целей настоящего Закона, с учетом требований части (2) настоящей статьи.

(2) Предусмотренные настоящей статьей постановления могут расширить перечень обстоятельств только в том случае, если, по мнению Государственного Секретаря, дополняемые обстоятельства:

(а) включают в себя фактическую или ожидаемую ликвидацию инкорпорированного или неинкорпорированного лица;

(b) включают фактическую или ожидаемую несостоятельность или иные финансовые затруднения для физического лица, инкорпорированного лица или неинкорпорированного лица; или

(с) аналогичны обстоятельствам, которые в настоящее время описаны в статьях 4–7.

(3) Указанные в настоящей статье постановления могут устанавливать нормы:

(а) о лицах, которым и той степени, в которой, передаются права согласно статье 1 при обстоятельствах, добавленных или исключенных из перечня обстоятельств указанными постановлениями («затрагиваемые обстоятельства»);

(b) об обратной передаче прав, переданных согласно статье 1, в тех случаях, когда затрагиваемые обстоятельства изменяются; и

(с) о последствиях передачи прав по статье 1 для ответственности страхователя при наступлении затрагиваемых обстоятельств.

(4) Указанные в настоящей статье постановления, которые увеличивают или уменьшают перечень обстоятельств, включающих фактическую или ожидаемую ликвидацию инкорпорированного или неинкорпорированного лица, могут изменить перечень случаев, в которых применяются указанные ниже нормы, таким образом, чтобы добавить или исключить случаи, включающие такой вид ликвидации или любой иной вид ликвидации лица:

(а) статья 9(3) (случаи, в которых переданные права не подпадают под действие условия, которое требует, чтобы страхователь предоставил информацию или оказал содействие страховщику); и

(b) пункт 3 Приложения 1 (нотисы, требующие раскрытия).

(5) Указанные в настоящей статье постановления, которые расширяют перечень обстоятельств, могут установить, что статья 1 настоящего Закона применяется в случаях, включающих те обстоятельства, при которых любое или оба указанных ниже события произошли в отношении лица до даты вступления в силу таких постановлений:

(а) в отношении лица возникли данные обстоятельства;

(b) возникла ответственность, от которой лицо было застраховано по договору страхования.

(6) Указанные в настоящей статье постановления, которые

(а) расширяют перечень обстоятельств; и

(b) устанавливают, что статья 1 настоящего Закона подлежит применению в случаях, включающих те обстоятельства, при которых оба события, указанных в части (5)(а) и (b), произошли в отношении лица до наступления даты вступления в силу таких постановлений, должны предусматривать, что в таком случае для целей настоящего Закона данное лицо должно считаться не ставшим соответствующим лицом до наступления такой даты или более поздней даты, указанной в этих постановлениях.

(7) Указанные в настоящей статье постановления, которые ограничивают перечень обстоятельств, могут устанавливать, что статья 1 настоящего Закона не применяется в случаях, включающих те обстоятельства, при которых одно из событий, указанных в части (5)(а) и (b) (но не оба), произошли в отношении лица до наступления даты вступления в силу этих постановлений.

(8) Указанные в настоящей статье постановления могут:

(а) включать в себя взаимосвязанные, сопутствующие, дополнительные, переходные, временные или содержащие изъятия нормы;

(b) устанавливать разные нормы для разных целей; и

(с) устанавливать нормы путем отсылки к нормативному акту в измененной редакции, с расширенной сферой применения или как он применяется время от времени

(и части (3)–(7) настоящей статьи применяются без ущерба для общего характера настоящей части).

(9) Указанные в настоящей статье постановления могут изменять нормативные акты, независимо от того, когда они были приняты или введены в действие, включая также и настоящий Закон.

(10) Указанные в настоящей статье постановления должны быть введены в действие в форме законодательного акта.

(11) Указанные в настоящей статье постановления не могут быть введены в действие, если проект законодательного акта, содержащего такие постановления, не был представлен и одобрен резолюцией в каждой Палате Парламента».

20. Прочие изменения

Приложение 2 изменяет Закон о третьих лицах (права против страховщиков) 2010 г. в отношении страхователей, к которым применяется указанный Закон.

21. Положения, связанные с Разделом 2

(1) Норма, введенная в действие настоящей статьей, взаимосвязана с разделом 2 настоящего Закона.

(2) В Законе о морском страховании 1906 г. статьи 18 (раскрытие информации страхователем), 19 (раскрытие информации агентом, заключающим договор страхования) и 20 (заявления в ходе переговоров о заключении договора) утрачивают силу.

(3) Любая норма права, устанавливающая такое же правовое регулирование, как и любая из указанных выше статей, настоящим отменяется.

(4) В статье 152 Закона о дорожном движении 1988 г. (исключения из правила об обязанности страховщиков исполнить решение суда, вынесенное против лиц, застрахованных от рисков причинения вреда третьим лицам):

(а) в части (2) указанной статьи:

(i) в пункте (а) фраза «он либо в соответствии с Законом о потребительском страховании (раскрытие информации и заявления) 2012 г., либо, если этот Закон неприменим» заменяется фразой «страховой полис, выданный в соответствии с любым применимым законодательным актом о страховании либо обеспечением»;

(ii) в пункте (b) фраза «либо обеспечением в соответствии с этим Законом, либо» заменяется фразой «в соответствии с любым применимым законодательным актом о страховании либо обеспечением»;

(b) в части (3) после слова «указывающий на» вводится фраза «применимый законодательный акт о страховании или в случае обеспечения»;

(с) после части (4) добавляется фраза:

«(5) В настоящей статье термин „применимый законодательный акт о страховании“ означает Закон о потребительском страховании (раскрытие информации и заявления) 2012 г. либо Раздел 2 Закона о страховании 2015 г.».

(5) В статье 98А Постановления о дорожном движении (Северная Ирландия) 1981 г. (S.I. 1981/154 (N.I.)) (исключения из правила об обязанности страхователей исполнить решение суда, вынесенное против лиц, застрахованных от риска причинения вреда третьим лицам):

(а) в части (2):

(i) в пункте (а) фраза «он в соответствии с Законом о потребительском страховании (раскрытие информации и заявления) 2012 г. либо, если этот закон неприменим» заменяется фразой «страховой полис, выданный в соответствии с любым применимым законодательным актом о страховании либо обеспечением»;

(ii) в пункте (b) фраза «обеспечением в соответствии с этим Законом, либо» заменяется фразой «в соответствии с любым применимым законодательным актом о страховании либо обеспечением»;

(b) в пункте (3) после слова «указывающий на» вводится фраза «применимый законодательный акт о страховании или в случае обеспечения»;

(c) после пункта (4) добавляется фраза:

«(5) В настоящей статье термин „применимый законодательный акт о страховании“ означает Закон о потребительском страховании (раскрытие информации и заявления) 2012 г. либо Раздел 2 Закона о страховании 2015 г.».

(6) В статье 11 (связанные положения) Закона о потребительском страховании (раскрытие информации и заявления) 2012 г. части (1) и (2) утрачивают силу.

22. Применение и прочие положения разделов 2–5

(1) Раздел 2 (и cтатья 21), а также cтатья 14 применяются только в отношении:

(а) договоров страхования, заключенных после окончания соответствующего периода; а также

(b) согласованных после окончания соответствующего периода изменений к договорам страхования, заключенным в любое время.

(2) Разделы 3 и 4 настоящего Закона применяются только в отношении договоров страхования, заключенных после окончания соответствующего периода, а также в отношении изменений таких договоров.

(3) В частях (1) и (2) настоящей статьи термин «соответствующий период» означает период продолжительностью 18 месяцев, начиная с даты принятия настоящего Закона.

(3А)¹ Раздел 4А применяется только в отношении договоров страхования, заключенных после вступления в силу этого Раздела, а также в отношении изменений таких договоров.

(4) Если иное намерение не вытекает из текста настоящего Закона, указания в разделах 2–5 настоящего Закона на то, что должно быть сделано страховщиком или страхователем либо в отношении страховщика или страхователя, включает указание на то, что это должно быть сделано агентом или в отношении агента такого лица.

23. Сфера применения, вступление в силу и сокращенное наименование

(1) Настоящий Закон распространяется на Англию и Уэльс, Шотландию и Северную Ирландию, за исключением:

(а) статьи 21(4), которая не распространяется на Северную Ирландию; и

(b) статьи 21(5), которая распространяется только на Северную Ирландию.

(2) Настоящий Закон (за исключением раздела 6 и настоящей статьи) вступает в силу по истечении 18 месяцев, начиная с даты его принятия.

(3) В разделе 6: (а) статья 19 вступает в силу по истечении двух месяцев, начиная с даты принятия настоящего Закона; и

(b) статья 20 и Приложение 2 вступают в силу в день, определенный в статье 21(2) Закона о правах третьих лиц (права против страховщиков) 2010 г. для вступления в силу указанного Закона.

(4) Настоящая статья вступает в силу с даты принятия настоящего Закона.

(5) Настоящий Закон можно цитировать как Закон о страховании 2015 г.

ПРИЛОЖЕНИЯ

ПРИЛОЖЕНИЕ 1 (см. статью 8(2))

СРЕДСТВА ПРАВОВОЙ ЗАЩИТЫ СТРАХОВЩИКА ПРИ КВАЛИФИЦИРУЮЩИХ НАРУШЕНИЯХ

РАЗДЕЛ 1. ДОГОВОРЫ

Общие положения

1. Настоящий раздел данного Приложения применяется к квалифицирующим нарушениям обязанности честно представить риск в договорах непотребительского страхования (в отношении изменения таких договоров см. раздел 2 настоящего Приложения).

Нарушения, совершенные умышленно или по грубой неосторожности

2. Если квалифицирующее нарушение было умышленным или совершенным по грубой неосторожности, страховщик:

(а) может расторгнуть договор и отказать в оплате всех требований; и

(b) не обязан возвращать какие-либо из уплаченных страховых премий.

Иные нарушения

3. Пункты 4–6 применяются, если квалифицирующее нарушение не было ни умышленным, ни совершенным по грубой неосторожности.

4. Если при отсутствии квалифицирующего нарушения страховщик не заключил бы договор на каких-либо условиях, страховщик может расторгнуть договор и отказать в оплате всех требований, однако обязан в этом случае вернуть уплаченные страховые премии.

5. Если страховщик заключил бы договор, но на других условиях (иных, чем условия, относящиеся к страховой премии), договор следует рассматривать так, как если бы он был заключен на таких других условиях, если этого потребует страховщик.

6(1) В добавление к указанному выше, если бы страховщик заключил договор (независимо, на тех же или других условиях, иных, чем страховая премия), но назначил бы более высокую страховую премию, страховщик может пропорционально уменьшить размер суммы, подлежащей выплате по требованию.

6(2) В подпункте (1) термин «пропорционально уменьшить» означает, что страховщик должен выплатить по соответствующему требованию только Х% того, что он в противном случае был бы обязан выплатить в соответствии с условиями договора (или, если они применяются, в соответствии с другими условиями, установленными в силу положений пункта 5), и при этом:

Х = Фактически назначенная премия

Более высокая страховая премия х 100%.

РАЗДЕЛ 2. ИЗМЕНЕНИЯ ДОГОВОРА

Общие положения

7. Настоящий Раздел данного Приложения применяется к квалифицирующим нарушениям обязанности честно представить риск при изменении договоров непотребительского страхования.

Нарушения, совершенные умышленно или по грубой неосторожности

8. Если квалифицирующее нарушение было умышленным или совершенным по грубой неосторожности, страховщик:

(а) может посредством подачи нотиса страхователю считать договор прекратившимся с момента, когда изменение было совершено; и

(b) не обязан возвращать какие-либо из уплаченных страховых премий.

Иные нарушения

9 (1) Настоящий пункт применяется, если: (а) квалифицирующее нарушение не было ни умышленным, ни совершенным по грубой неосторожности; и

(b) общая сумма премии была увеличена или осталась неизменной в результате изменения договора.

(2) Если при отсутствии квалифицирующего нарушения страховщик не согласился бы с изменением договора на каких-либо условиях, страховщик может считать договор действующим, как если бы его изменение не было совершено, но обязан в этом случае вернуть любую дополнительную страховую премию, которая была уплачена.

(3) Если подпункт (2) не применяется, то тогда:

(а) если бы страховщик согласился на изменение договора на других условиях (иных, чем условия в отношении страховой премии), изменение должно считаться согласованным на таких других условиях, если этого требует страховщик; и

(b) пункт 11 также применяется, если (в случае, когда страховая премия была увеличена) страховщик увеличил бы страховую премию на большую сумму, чем он это сделал, или (в случае, когда страховая премия не изменилась) страховщик увеличил бы страховую премию.

10(1) Настоящий пункт применяется, если: (а) квалифицирующее нарушение не было ни умышленным, ни совершенным по грубой неосторожности; и

(b) общая сумма страховой премии была уменьшена в результате изменения договора страхования.

10(2) Если при отсутствии квалифицирующего нарушения страховщик не согласился бы на изменение договора на каких-либо условиях, страховщик может считать договор страхования действующим, как если бы его изменение не было совершено, и в этом случае также применяется пункт 11.

10(3) Если подпункт (2) не применяется, то тогда:

(а) если страховщик согласился бы на изменение договора страхования на других условиях (иных, чем условия в отношении страховой премии), это изменение должно считаться действующим, как если бы оно было согласовано на таких других условиях, если этого требует страховщик; и

(b) пункт 11 также применяется, если бы страховщик увеличил страховую премию, не уменьшил страховую премию, или если бы он уменьшил страховую премию на сумму меньшую, чем он это сделал [в действительности].

Пропорциональное уменьшение

11(1) Если применяется настоящий пункт, страховщик может пропорционально уменьшить сумму [страхового возмещения], подлежащую выплате в отношении требования, которое возникло вследствие событий, происшедших после изменения договора страхования.

(2) В подпункте (1) термин «пропорционально уменьшить» означает, что страховщик может выплатить по требованию только Y% от той суммы, которую он в противном случае был бы обязан выплатить в соответствии с условиями договора страхования (будь то по его изначальным условиям, или по измененным условиям, или по другим условиям, подлежащим применению в силу пункта 9(3)(а) или 10(3)(а), в зависимости от обстоятельств), и при этом:

Y = Полная сумма фактически назначенной премии

(3) В формуле, указанной в подпункте (2) настоящего пункта, символ «P» является:

(а) в случае, предусмотренном пунк том 9(3) (b), – полной суммой страховой премии, которую назначил бы страховщик;

(b) в случае, предусмотренном пунктом 10(2), – изначально назначенной страховой премией;

(с) в случае, предусмотренном пунктом 10(3) (b), – изначально назначенной страховой премией, если страховщик не изменил бы ее, а в иных случаях – увеличенной или (в зависимости от обстоятельств) уменьшенной суммой полной страховой премии, которую назначил бы страховщик.

РАЗДЕЛ 3. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ПРАВИЛА

Правила применения статьи 84 Закона о морском страховании 1906 г.

12. Статья 84 Закона о морском страховании (возврат страховой премии из-за отсутствия встречного удовлетворения) должна применяться к тем договорам морского страхования, которые являются договорами непотребительского страхования, с учетом правил настоящего Приложения.

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

(см. статью 20) Права третьих лиц против страховщиков: соответствующие застрахованные лица

1. Закон о третьих лицах (правах против страховщиков) 2010 г. изменяется следующим образом:

Физические лица, к которым применяются постановления об освобождении от долговых обязательств в Северной Ирландии

2(1) Статья 4 (соответствующие лица: физические лица) изменяется следующим образом.

2(2) В части (3) после пункта (b) (соглашение о мероприятиях [по урегулированию требований], зарегистрированное в соответствии с Постановлением о несостоятельности (Северная Ирландия) 1989 г.) вносятся следующие положения:

«(bа) с учетом положений части (4) распоряжение об освобождении от долговых обязательств, принятое в соответствии с Разделом 7А указанного Постановления».

2(3) В части (4) (физические лица, которые подпадают под определение соответствующих лиц только для целей статьи 1(1)(b)) после фразы «(1)(d)» вносится фраза «либо (3)(ba)».

Инкорпорированные организации и пр. под администрацией

3(1) Статья 6 (инкорпорированные организации и пр.) настоящим изменяется следующим образом:

(2) В части (2) (события, предусмотренные Законом о несостоятельности 1986 г.) пункт (b) заменяется следующими положениями:

«(b) организация находится под администрацией в соответствии с Приложением B1 к указанному Закону».

(3) В части (4) (события, предусмотренные Постановлением о несостоятельности (Северная Ирландия) 1989 г.) пункт (b) заменяется следующими положениями:

«(b) организация находится под администрацией в соответствии с Приложением В1 к указанному Постановлению».

Переходные случаи

4. В конце статьи 1(5)(b) (определение «соответствующего лица») вносится фраза: «(смотри также пункт 1А Приложения 3)».

5(1) Приложение 3 (переходные, временные и содержащие изъятия нормы) изложить в следующей редакции:

5(2) В начале вносится фраза: «Применение настоящего Закона».

5(3) После пункта 1 вносится фраза:

«Соответствующие лица

1А(1) Физическое лицо, компания или товарищество с ограниченной ответственностью, к которым не применяются положения статей 4–7, должны считаться соответствующим лицом для целей настоящего Закона в следующих случаях.

(2) Во-первых, если физическое лицо: (а) становится банкротом до даты начала действия; и

(b) оно не было освобождено от указанного банкротства.

(3) Во-вторых, если: (а) физическое лицо заключило компромиссное соглашение со своими кредиторами до даты начала действия; и

(b) указанное компромиссное соглашение остается в силе.

(4) В-третьих, если:

(а) был выдан приказ о ликвидации или принята резолюция о добровольной ликвидации в отношении компании или товарищества с ограниченной ответственностью до даты начала действия; и

(b) такая компания или товарищество по-прежнему находятся в ликвидации.

(5) В-четвертых, если компания или товарищество с ограниченной ответственностью:

(а) попали под администрацию до даты начала действия; и

(b) по-прежнему находятся под администрацией.

(6) В-пятых, если:

(а) до даты начала действия был назначен конкурсный управляющий либо управляющий бизнесом или сделкой компании или товарищества с ограниченной ответственностью; и

(b) это назначение остается в силе.

(7) В указанных случаях лицо является соответствующим лицом только в отношении ответственности по договору страхования, согласно которому лицо было застраховано во время события, указанного в подпункте (2)(а), 3(а), 4(а), 5(а) или 6(а) (соответственно)».

5(4) Перед пунктом 2 вносится фраза: «Закон о банкротстве, обеспечительных мерах и т.д. (Шотландия) 2007 г.».

5(5) Перед пунктом 3 вносится фраза: «Применение Законов 1930 г.». 5(6) Перед пунктом 5 вносится слово: «Толкование».

Толкование

6. После статьи 19 вносится фраза:

«19.А. Толкование

(1) Указание на законодательные акты в статьях 4–7, 9(7) и 14(4), а также в пунктах 3(2)(b), (4) и (5) Приложения 1 должны считаться включающими указания на такие законодательные акты в редакции их изменений, дополнений, расширяющих сферу их применения, или применяемой в силу других законодательных актов, когда бы они ни были приняты или введены в действие, если иное намерение не следует из контекста.

(2) В настоящем Законе термин «законодательный акт» означает законодательный или иной правовой акт, который содержится в тексте или издан на основании:

(а) Закона; (b) Закона или постановления Национального

Собрания Уэльса;

(с) Закона Парламента Шотландии; (d) Законодательства о Северной Ирландии».

Закон о предпринимательской деятельности 2016 г.

30. Дополнительный срок исковой давности для требований о взыскании убытков вследствие просрочки в оплате страховых требований

После статьи 5 Закона об исковой давности 1980 г. вводятся следующие положения:

«Статья 5А Дополнительный срок исковой давности для взыскания убытков за просрочку в оплате страховых требований

(1) Иск в отношении нарушения условия, подразумеваемого в договоре страхования в силу статьи 13А (просрочка в оплате страховых требований) Закона о страховании 2015 г., не может быть предъявлен после истечения одного года с даты, в которую страховщик уплатил все суммы, указанные в части (1) упомянутой статьи.

(2) Любой платеж, который прекращает ответственность страховщика по оплате суммы, указанной в статье 13А Закона о страховании 2015 г., для целей этой статьи должен считаться платежом такой суммы».

Перевод выполнил В.Б. Козлов

© В.Б. Козлов

Статья 1 английского Закона о потребительском страховании (раскрытие информации и заявления) 2012 г.

Закон о потребительском страховании (раскрытие информации и заявления) 2012 г.

«1. Основные определения В настоящем Законе: термин «договор потребительского страхования» означает договор страхования между:

(а) физическим лицом, которое заключает договор полностью или в основном для целей, не имеющих отношение к торговле, предпринимательской деятельности или профессии этого физического лица; и

(b) лицом, которое занимается предпринимательской деятельностью в области страхования и которое становится стороной договора в ходе осуществления этой предпринимательской деятельности (независимо от того, осуществляет оно ее в соответствии с разрешением, полученным для целей Закона о финансовых услугах и рынках 2000 г., или как-то иначе); термин «потребитель» означает физическое лицо, которое заключает договор потребительского страхования или предлагает [заключить] такой [договор]; термин «страховщик» означает лицо, которое является или могло бы стать другой стороной договора потребительского страхования».

Перевод выполнил В.Б. Козлов

© В.Б. Козлов

Сноски